1、 商业贷款利率
商业贷款利率通常由银行根据中国人民银行发布的贷款市场报价率（LPR）确定。LPR是国家银行间同业拆借中心每月公布的基准利率，代表市场利率水平。
首套房利率：根据中国建设银行等一些银行的最新政策，首套房商业贷款利率的下限可低至LPR减去55个基点。以2024年12月20日公布的3.60%的5年期LPR为例，首套房商业贷款利率下限可低至3.05%（3.60%-0.55%）。但是，请注意，这只是一个下限，实际利率可能会根据买方的信用状况、贷款金额和贷款期限等因素而增加。
二套房利率：对于二套房，商业贷款利率通常高于第一套房。以中国建设银行为例，二套房商业贷款利率下限为LPR减去25个基点，即3.35%（3.60%-0.25%）。同样，实际利率也可能因各种因素而上升。
公积金贷款利率由中国人民银行直接设定，通常低于商业贷款利率，旨在鼓励购房者使用公积金贷款。
首套房利率：根据中央银行的政策，住房公积金贷款通常在首套房利率上有一定的折扣。具体利率将根据央行的政策调整而有所不同。
二套房利率：对于二套房，住房公积金贷款的利率通常高于第一套房，但仍低于商业贷款的利率。
3、 其他因素
除了LPR和央行政策外，住房贷款利率还可能受到以下因素的影响：
贷款期限：一般来说，贷款期限越长，利率可能越高。由于长期贷款的高风险，银行要求更高的利率来覆盖潜在风险。
购房者的信用状况：信用记录良好的购房者通常享有较低的贷款利率。相反，如果信用记录不佳，贷款利率会更高。
房屋类型和位置：一些银行可能会根据所购房屋的位置和性质（如商业或经济适用房）提供不同的利率折扣。
综上所述，住房贷款利率是一个复杂且动态变化的数据。在申请贷款时，购房者应充分了解当前市场利率水平和各银行的政策，以便为自己选择最合适的贷款计划。
