确认贷款资格
不同地区的住房公积金贷款资格标准存在差异，但一般包括以下几个方面：
存款时间：在大多数地区，借款人需要在一定时间内连续全额缴纳住房公积金，通常为一年。例如，在一些城市，只有全额按时缴纳住房公积金至少12个月的人才有资格申请住房公积金贷款。
使用记录：如果住房公积金贷款之前没有使用过，或者公积金贷款已经偿还，并且已经过了规定的时间（如1年），申请人可以再次申请。例如，小丽曾经用住房公积金贷款买房。在还清一年的贷款后，如果他想换房子，他可以再次申请住房公积金贷款。
提款限制：在某些地区，要求配偶双方在申请贷款前的一定时间内（如1年）未提取住房公积金。这是为了确保住房公积金账户中的资金用于住房消费贷款。
购买要求：购买的房产必须是合法的自住住宅，并且必须签署正式且经过认证的标准房屋销售合同。购买小产权房、商品房等不符合住房公积金贷款条件的。同时，购房首付款必须符合规定的比例。以商品房为例，90平方米以下的房屋首付款一般为20%，90平方米以上的房屋首付为30%；1990年以前（含1990年）建造的二手房，首付50%，1990年以后建造的二手房屋，首付30%。
身份证明：提供本人和共同借款人（如有）的身份证和户口簿原件和复印件，以证明身份和户籍信息。如果一对夫妇一起申请贷款，他们需要提供结婚证的原件和复印件。
公积金缴存证明：前往当地公积金管理中心打印个人住房公积金缴存明细，显示缴存金额、缴存时间等信息，证明公积金缴存情况符合贷款要求。
购买材料：购买合同原件和复印件，应明确反映物业信息、购买价格、付款方式等；首付款发票或收据的原件和复印件，证明首付款已按规定支付。
收入证明：雇主出具的收入证明或过去六个月的银行工资对账单，证明个人有稳定的收入和偿还贷款本息的能力。如果月收入很高，可能还需要个人所得税纳税证明。
征信报告：从中国人民银行征信中心或授权银行网点获取个人征信报告。良好的信用记录是贷款审批的重要因素。如果存在逾期和其他不良信用行为，贷款申请可能会受到影响。
其他材料：根据当地住房公积金管理中心的要求，可能还需要提供房屋评估报告（如购买二手房时）、担保材料（如使用担保贷款）等。
申请贷款
提交申请：将准备好的申请材料带到当地住房公积金管理中心办公室，填写住房公积金贷款申请表。申请表包括个人基本信息、购房信息、贷款金额、贷款期限等，必须如实准确填写。您还可以登录当地公积金管理中心的官方网站或移动应用程序，在线提交贷款申请，并根据系统提示上传相关材料的电子版。
初审：住房公积金管理中心收到申请后，将对材料进行初审。审查内容包括借款人资格是否符合要求，材料是否完整真实，贷款金额和期限是否合理。初审通过后，住房公积金管理中心将出具《抵押贷款审查评估通知书》。
房屋评估（如有必要）：如果购买二手房或住房公积金管理中心认为有必要评估房屋价值，借款人需要携带“抵押审查和评估通知”到住房公积金管理中指定的评估机构对所购房屋进行价值评估。评估机构将综合考虑房屋的位置、面积、年龄、装修等因素，出具评估报告，这是确定贷款金额的重要依据之一。
贷款审核：借款人应携带《评估报告》和初步审核材料到住房公积金管理中心重新进行贷款审核。审查人员将全面评估借款人的还款能力、信用状况、房屋价值等，并确定最终的贷款金额和期限。经批准后，住房公积金管理中心将出具《住房公积金管理处担保委托贷款调查通知书》。
签订合同及办理手续
签订合同：借款人收到《住房公积金管理中心担保委托贷款调查通知书》后，需要到委托银行（通常由住房公积金管理中指定）签订贷款合同和抵押合同。贷款合同规定了贷款金额、利率、还款方式、还款期限、违约责任等关键条款；抵押合同以购买的房产作为抵押，以确保贷款的安全。如果使用担保公司进行担保，还必须与担保公司签订担保合同。
办理公证和保险（在某些地区）：在某些地区，为了保证合同的法律效力和贷款资金的安全，有必要去公证处办理贷款合同的公证，公证费一般由借款人承担。同时，可能需要购买房屋保险，以防止自然灾害等不可抗力因素造成的房屋损坏影响贷款偿还。保险费应当按照保险公司的规定缴纳。
申请抵押登记：携带经公证的贷款合同、抵押合同及相关材料到房屋所在地的房地产登记处办理房产抵押登记手续。不动产登记机关受理申请后，通常会在规定时间内完成登记，并为其他项目颁发所有权证书。抵押登记费由借款人承担，抵押证明由银行或住房公积金管理中心保管，作为贷款抵押的证明。
等待贷款发放和偿还
等待贷款发放：在完成抵押登记后，住房公积金管理中心将根据资金情况和审批流程将贷款资金转移到委托银行。受托银行在收到资金后，将根据贷款合同将贷款资金直接转入卖方账户，如开发商账户（购买新房时）或二手房卖方账户。贷款发放时间因地区和资金状况等因素而异，一般在1-3个月左右。
