要申请公积金贷款怎么办理才好。如何申请住房公积金贷款。住房公积金贷款由于利率相对较低，已成为许多人买房时的首选。然而，处理程序相当复杂，要求申请人提前准备。以下是申请住房公积金贷款的详细步骤和要点。
确认贷款资格
虽然住房公积金贷款的资格要求因地区而异，但通常涵盖以下几个方面：
存款时间符合标准：大多数城市要求在申请贷款时，必须连续全额存入住房公积金至少6个月（包括从开户到申请贷款的6个月），目前处于正常存款状态。例如，在东莞，这是申请住房公积金贷款的基本存款要求。如果您将住房公积金存放在另一个城市并在当地申请贷款，您还需要提供存款地住房公积金中心出具的“远程贷款员工住房公积金存款使用证明”（有效期为两个月）。部分城市支持通过全国住房公积金公共服务小程序在线信息查询授权或获取电子代码进行业务处理，以验证跨区域存款状态，无需提供纸质证明材料。
良好的信用状况：申请人及其配偶的信用记录至关重要。以宣城市为例，如果个人单笔贷款的最高逾期金额超过3期（已结清的学生贷款除外），或者个人单笔住房贷款（包括公积金贷款或商业贷款）累计逾期10次且未结清或未结清时间少于两年，则不发放贷款。如果信用卡贷款逾期且已结清，则不应将其作为不良信用记录纳入审查标准。但是，如果逾期情况严重，也会影响贷款申请。此外，如果存在欺诈性提取住房公积金贷款等违法行为，贷款也将在规定期限内受到限制。
还款能力：一般规定，家庭债务总额的月平均还款金额不得超过家庭月收入的60%，且不得有未偿还的住房公积金贷款。家庭月收入的计算方法是申请人及其配偶的月收入之和，而对于单身人士，只计算申请人的月收入。计算时，通常根据公积金缴款金额和存款比例计算。同时，家庭债务总额包括商业贷款、向第三方提供的担保等。
准备申请材料
常见的申请材料如下：
基本材料：《住房公积金贷款申请表》（可从当地公积金管理中心网站下载或到经办分行领取）；借款人及配偶身份证原件及复印件；婚姻状况的原始证明（已婚个人需要结婚证；单身个人必须填写“婚姻状况声明”；离婚的单身个人还必须提供离婚证明、民事判决或民事调解协议）；借款人及配偶个人信用报告原件（可通过中国人民银行征信中心官网或线下网点获取）。
购买材料：购买新建商品房，必须提供在房地产行政管理部门登记的房屋买卖合同原件；购买二手房，除提供购房合同外，还需提供所有权转移后的房地产权属证明原件和契税完税证明（契税发票和增值税发票）。
异地存款补充材料：为异地存款员工申请贷款，必须向存款人及其配偶提供存款使用证明和加盖存款地住房公积金管理部门印章或电子印章的存款明细；一些地区支持使用“国家住房公积金”微信小程序提供“电子代码进行业务处理”，而不是纸质材料。
申请和审批流程
提交申请：借款人应向当地公积金管理中心指定的授权银行（如中国工商银行、中国建设银行等）提交申请材料。受托银行一般应当自受理申请之日起5个工作日内将审核材料报送市住房公积金管理部门。
初审：住房公积金管理部门对申请材料进行初审，评估借款人的资格、贷款金额、贷款期限等。通过初步审查后，将发出“抵押审查和评估通知”。如果购买二手房，借款人需要将此通知带到指定的评估机构对房屋价值进行评估，并在评估完成后获得“评估报告”。
贷款审核：借款人应携带《评估报告》和初步审核材料到住房公积金管理部门重新进行贷款审核。审核通过后，住房公积金管理中心出具《住房公积金管理处担保委托贷款调查通知书》。
签订合同及办理手续：借款人应携带上述通知办理担保手续，然后与委托银行签订贷款合同。同时，住房公积金管理中心将与受托银行签订委托贷款协议。受托银行应按照约定与借款人签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金受托贷款质押合同》（如有质押情形）和《住房公积金信托贷款担保合同》（若有担保情形），并办理相关贷款手续。
银行贷款发放：完成上述手续后，住房公积金管理中心将贷款资金转入委托银行指定的专用账户，委托银行再将贷款资金转账至卖方（销售单位、卖方）或承包商的账户。
预防
贷款金额和期限：贷款金额根据配偶双方每月存款贷款总额、房价最高贷款金额和当地住房公积金最高贷款限额中的较低者确定。例如，在宣城，房价的最高贷款金额取决于房产的性质和建设时间，按住房公积金的月存款额=月存款额x 12个月x剩余工作年限计算。贷款期限根据预期还款期、个人贷款最长期限和借款人自己的申请期确定，以较短者为准。一般来说，最长贷款期限不超过30年，也不能超过借款人的退休年龄（男性65岁，女性60岁，女性55岁，具体取决于当地政策）。
还款方式及注意事项：住房公积金贷款有多种还款方式，通常包括等额本息和等额本金。借款人在还款时，应当按照贷款合同约定的还款时间按时足额还款。一些地区支持“抵消贷款还款”服务，借款人可以在提交贷款申请的同时提交申请。系统发放贷款后，将根据抵销贷款还款协议自动生成并扣除服务；您也可以在贷款发放后到住房公积金中心支行或网上申请办理。借款人在还款期内变更还款账户、联系方式等，必须在当月还款日前到中心支行或网上办理变更手续，否则可能会产生不良后果。提前部分或全部偿还住房公积金贷款通常不需要支付违约金。
在申请住房公积金贷款时，重要的是提前了解当地政策，准备完整的材料，并遵循有序的流程顺利获得贷款，实现您的住房梦想。
