1、 明确贷款类型：根据需要选择，避免盲目申请
信用贷款
特点：无需抵押，可根据个人信用评分（如信用报告）和收入证明提出申请，通常限额为55万元，期限为13年。
适用场景：短期消费、装修、教育等。
按揭贷款
特点：房地产、车辆和其他资产需要作为抵押品提供，最高限额为抵押品价值的70%至80%，最长期限为30年（抵押），利率低。
适用场景：大额资金需求（如买房或经营企业）。
担保贷款
特点：由第三方（如亲属、朋友或担保公司）提供的连带责任担保，其限额与担保人的资格有关，利率略高于抵押贷款。
适用场景：信贷不足但有可靠担保人的情况。
基本资格
年龄要求：。
户籍和居住地：当地户籍或当地居住证（如租赁合同、水电费账单）。
信用记录：当前无逾期，过去2年累计逾期不超过6次，无“连续三累计六”（连续三个月逾期或累计逾期6次）。
收入和负债
收入证明：必须提供过去6个月的银行对账单（工资、奖金、租金等），每月收入必须超过每月还款金额的两倍。
债务比率：总债务（信用卡债务+贷款余额）不超过月收入的50%。
特殊要求
抵押贷款：必须提供房产证和抵押物评估报告。一些银行要求抵押品是当地财产。
商业贷款：需要营业执照（1年以上）、经营记录、财务报表等。
3、 贷款申请材料清单
基本材料
身份证、户口簿、结婚证（结婚证/离婚证）。
收入证明（雇主盖章的工资单或银行对账单）、居住证明（房产证/租赁协议）。
贷款类型专用材料
信用贷款：信用报告（部分银行可能授权查询）、公积金/社保支付记录。
抵押贷款：抵押房产证、评估报告、共有人同意抵押声明。
商业贷款：营业执照、经营场所租赁协议、过去一年的财务报表。
4、 贷款处理程序和注意事项
工艺步骤
提交申请：通过银行分行、应用程序或在线平台填写申请表并上传材料。
资格审查：银行核实信用信息、收入、负债等。一些贷款需要面对面访谈或电话跟进。
贷款发放审批：审批通过后，签订合同。抵押贷款需要抵押登记，资金将在17个工作日内收到。
关键预防措施
利率和费用：确认年利率（不转换为“月利率”），警惕“断息”（贷款前扣除手续费）。
还款方式：应优先考虑等额本息（固定月还款）或先付息后还本（前期压力较小），避免“气球贷款”（后期还款突然增加）。
5、 贷款规避指南：三个预防技巧
拒绝“低门槛”的诱惑
如果贷款机构声称“被列入贷款黑名单”或“无视信用报告”，则很可能是欺诈性或高息贷款，年利率可能超过36%（法定红线）。
