1、 个人资格材料：还款能力证明
身份和婚姻证明
身份证：申请人和配偶（如有）的身份证原件和复印件（正面和背面复印件）必须在有效期内。
户口簿：非本地户籍应提供完整的户口簿（主页、主页、个人主页）复印件，以及居住证或社会保障缴费记录。
婚姻状况证明：已婚人士需要提供结婚证，离婚人士需要提交离婚证或法院判决，未婚/丧偶人士需要签署未婚声明或提供丧偶证明。
信用和资产证明
个人信用报告：需要授权银行查询，以确保没有严重的逾期记录（过去两年没有连续3次或累计6次逾期记录），信用卡债务比率低于70%。
银行对账单：过去612个月的个人账户对账单必须反映稳定的收入来源（如工资、股息和营业收入）。一些银行要求每月平均对账单覆盖每月贷款还款的两倍以上。
资产证明（可选）：房产证、车辆登记证、大额存单、理财产品等，可以提高贷款额度或降低利率。
企业基本资质
营业执照：企业营业执照复印件（加盖公章），必须与申请人的身份（如法人、股东）相关联。
营业场所证明：租赁协议（有房东签名或公章）、房产证复印件（适用于自有场所）或场地使用协议。
行业许可证：餐饮、教育、医疗等特殊行业需要食品经营许可证、学校许可证、卫生许可证等。
财务和运营认证
公司财务报告：过去12年的资产负债表、损益表和现金流量表（个别企业可以提供简化的银行对账单）。
税务和社会保障记录：企业增值税和所得税缴纳证明，以及申请人的社会保障缴纳记录（证明企业真实运营）。
上下游合同：采购合同、销售合同（证明资金使用与企业经营有关）。
3、 贷款用途及还款计划材料
贷款申请
必须明确贷款金额、期限和用途（如设备采购、场地扩建和资金周转），并附上详细的资金使用清单。
还款来源说明
为企业提供未来612个月的现金流预测，或为个人提供其他收入来源的证明（如租金收入、投资回报）。
担保或抵押材料（如需要）
抵押物证明：个人财产抵押的，必须提供房产证、估价报告和抵押物共有人的同意书。
担保人信息：如果需要第三方担保，必须提供担保人的身份证、收入证明和信用报告。
4、 申请流程及注意事项
选择贷款产品
信用贷款：如建设银行的“小微快速贷款”和网上商业银行的“网上商业贷款”，最高限额为300万元，利率约为4%8%，适用于轻资产企业。
抵押贷款：个人财产可以用作抵押品，最高限额为财产评估价值的70%，利率约为3.5%至5%。抵押登记必须离线完成。
政策性贷款：如政府补贴的创业贷款，必须符合“重点群体”（如大学生和退役军人）的身份，并由个人和企业共同申请。
材料提交和审查
在线申请：通过银行应用程序或官方网站提交材料，部分产品支持“即时批量”。
线下审查：银行账户经理对公司经营场所进行现场检查，核实财务数据的真实性。
签订合同和发放贷款
批准后，签署贷款合同，明确利率、还款方式（等额本息先行，等额本金后）、期限和违约条款。
贷款发放到企业账户或个人账户（注明“企业贷款”的用途）。
5、 避免陷阱和风险警告的建议
警惕“打包贷款”的陷阱
拒绝中介“无视信用”和“100%首付”的承诺可能涉及伪造材料或高息贷款。
避免“过度个人债务”
贷款金额应与个人的还款能力相匹配，以避免企业风险造成的个人信用损害。
注意资金使用的合规性
贷款必须用于特定目的，不得用于购买房屋或交易股票等非经营性支出。否则，银行有权提前收回贷款。
申请企业贷款的个人需要平衡“个人信用”和“企业需求”，确保材料的真实性和完整性，同时防范风险。记住：“贷款是工具，合规是底线”。在申请之前，有必要通过银行官方网站和金融消费者权益保护热线等渠道核实产品信息，以避免陷入债务危机。如果您对流程或条款有任何疑问，可以咨询银行账户经理或专业律师，以确保您的权利不受损害。
