1、 申请人和资格要求
个人身份要求
申请人必须是企业的法定代表人、控股股东（持有50%以上股份）或实际控制人（非法定代表人，但实际管理企业），年龄在18至65岁之间，具有完全民事行为能力。一些银行要求申请人在公司工作至少一年，以证明他们稳定地参与公司的运营。例如，个体工商户作为唯一经营者，可以直接以个人名义申请企业贷款；如果公司的法定代表人持有不到50%的股份，他们需要提供实际控制的证明（如股东大会的决议）。
企业资质门槛
企业需要注册成立至少6个月（有些银行要求1年以上），有固定的营业场所，并正常运营（提供过去3个月的水电付款收据，以及营业场所的照片作为证据）。该行业必须遵守国家产业政策，没有环境保护和安全等违规记录。高污染、高能耗或不诚实的企业通常会被拒绝贷款。如果一家公司有税务记录（过去一年纳税额超过5万元）或开票数据（平均每月开票额超过10万元），则更容易通过审计。
个人和企业的基本材料
个人：身份证、户口簿、婚姻状况证明（已婚需要配偶的身份证和贷款协议声明）；
企业：营业执照（有效期内）、公司章程、股东会决议（如有多名股东）、最近6个月的公司账目报表；
营业执照：过去3个月的销售合同、库存清单、上下游合作协议等，证明企业经营的真实性。
还款能力及担保材料
个人资产证明：财产、车辆、存款等所有权证明，作为还款担保；
企业财务资料：上一年度的财务报表（利润表、资产负债表）和纳税凭证（增值税、企业所得税完税凭证）；
担保方式：申请信用贷款时，不需要抵押品，但如果是抵押贷款，必须提供抵押品（如公司建筑物、个人财产）的评估报告和所有权证书；第三方担保需要担保人的身份证、收入证明和担保承诺书。
3、 处理流程和审计重点
工艺步骤
提交申请：通过银行分行、官方网站或合作金融平台提交材料，填写“企业贷款申请表”，注明贷款金额（通常为50万至500万元）、用途（如购买原材料、扩大生产）和还款期（1-5年）；
尽职调查：银行账户经理对公司经营场所进行现场检查，核实经营规模、员工人数、设备状况等，同时检查申请人和公司的信用信息；
贷款发放审批：批准后，签署《贷款合同》（明确个人连带责任），办理抵押或担保手续，在1-3个工作日内将贷款发放到公司公司账户。
审计核心
企业现金流：重点分析企业现金流的稳定性，判断企业的偿债能力。如果月平均现金流超过月付款的两倍，则更容易获得批准；
个人信用报告：申请人不得有任何“连续三、六”的逾期记录，企业信用报告不得有任何欠税或行政处罚等负面信息；
贷款用途：必须提供明确的资金使用计划（如与供应商签订的采购合同），禁止流入房地产、股市等领域。
