一、身份与群体条件
重点就业群体优先
个人申请者：需属于法定劳动年龄内（通常为18-60周岁），且为以下群体之一：
城镇登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、退役军人、刑满释放人员；
高校毕业生（含大学生村官、留学回国学生）、化解过剩产能企业职工及失业人员；
返乡创业农民工、网络商户、脱贫人口、农村自主创业农民（含村干部及乡村医生）；
部分地区扩展至在青高校在校大学生、港澳台来青创业青年等。
小微企业申请者：需为小型、微型企业（符合《统计上大中小微企业划分办法》标准），且当年新招用上述重点群体人数达到企业现有在职职工人数的10%（超过100人的企业需达到5%），并签订1年以上劳动合同。
排除限制条件
除助学贷款、扶贫贷款、住房贷款、购车贷款、5万元以下小额消费贷款（含信用卡消费）外，申请人及其配偶在提交贷款申请时无其他未清偿贷款。
二、经营与资质条件
合法经营主体
个人需已创办企业、个体工商户、民办非企业、农村合作社等，并在当地完成工商注册登记，持有营业执照及相关行业经营许可证（如食品经营许可证、卫生许可证等）。
小微企业需具有独立法人资格，且纳入国家市场监督管理总局小微企业名录。
经营稳定性要求
个人需在创业实体缴纳职工社会保险，或以灵活就业身份、居民身份缴纳社会保险；
小微企业需无拖欠职工工资、欠缴社会保险费等违法违规信用记录。
三、信用与还款条件
信用记录良好
申请人及配偶需无不良信用记录（如逾期还款、欠税、法律诉讼等），部分地区要求提供征信报告。
还款能力证明
需提供个人或家庭收入及财产状况证明（如银行流水、资产证明、纳税记录等），以证明具备按期偿还贷款本息的能力。
部分地区要求贷款金额不超过借款人正常生产经营活动所需流动资金、购置设备资金总额的70%。
四、担保与反担保条件
担保方式选择
抵押担保：提供房产、土地、设备等不动产或动产作为抵押物，抵押物评估价值需覆盖贷款金额（通常不超过评估价的70%）。
质押担保：提供存单、国债、保单等有价证券作为质押物。
第三方担保：由符合条件的自然人（如公务员、事业单位员工）或担保机构提供连带责任保证。
信用贷款：部分地区对优质客户（如高收入群体、重点群体）提供免担保信用贷款，但额度较低（如10万元以下）。
反担保要求
若通过担保机构申请贷款，部分地区要求提供反担保措施（如抵押物、第三方担保），但政府性融资担保机构提供的担保通常免收担保费。
贷款用途限制
贷款资金需专项用于创业经营，禁止用于证券投资、房地产投资等非经营性支出。
地区差异化政策
额度与期限：个人贷款额度最高50万元（部分地区30万元），期限最长3年；小微企业贷款额度最高400万元（部分地区500万元），期限最长2年。
贴息政策：符合条件的贷款可享受财政贴息（如贷款实际利率的50%），部分地区对下岗职工、返乡农民工等群体提供更高贴息比例（如60%）。
简化流程：部分地区支持线上申请（如通过“鄂汇办”APP、广西“数智人社”平台），并放宽反担保要求（如10万元以下贷款免担保）。
