公积金贷款利率和商业贷款利率有什么区别

　　公积金贷款利率和商业贷款利率有什么区别。公积金贷款利率与商业贷款利率存在显著差异，主要体现在以下几个方面：

　　1、 利率水平

　　住房公积金贷款利率：

　　通常低于商业贷款利率。例如，根据最新政策调整，对于首次自住住房，5年以下（含5年）住房公积金贷款利率可低至2.350%（如西宁地区调整后的利率），5年以上贷款利率为2.850%-3.25%（视地区和政策调整而定，但一般低于商业贷款）。

　　住房公积金贷款实行固定利率，这意味着在贷款期间利率保持不变。

　　商业贷款利率：

　　通常高于住房公积金贷款的利率。根据贷款市场报价率（LPR），商业贷款利率将根据银行政策、借款人信用状况、贷款期限等因素增加点数进行调整。

　　商业贷款可以实行浮动利率，根据市场变化进行调整，这可能会导致借款人还款金额的变化。

　　2、 贷款机构和资金来源

　　住房公积金贷款：

　　管理单位为住房公积金管理中心。

　　资金的主要来源是职工个人及其所在单位缴纳的住房公积金。

　　商业贷款：

　　管理实体是各种商业银行。

　　资金的主要来源是商业银行的自营资金（如居民或单位存款）。

　　3、 贷款目标和条件

　　住房公积金贷款：

　　贷款的主要对象是在一段时间内定期向住房公积金缴款的在职员工。

　　申请人必须具备完全的民事行为能力、稳定的职业和收入以及良好的信用记录。

　　商业贷款：

　　贷款对象是通过信用评估并有偿还能力的自然人。

　　申请人必须符合银行规定的贷款条件，如提供收入证明、银行对账单和其他材料。

　　4、 风险承担实体

　　住房公积金贷款：

　　风险由决定发放贷款的住房公积金管理机构承担。

　　商业贷款：

　　风险由发放贷款的商业银行承担。

　　综上所述，公积金贷款和商业贷款的利率在利率水平、贷款机构和资金来源、贷款对象和条件以及风险承担主体方面存在显著差异。因此，在选择贷款方式时，借款人应根据自己的情况和需求进行权衡和选择。