1、 基本资格：年龄、身份和法律合规性
年龄限制
申请人必须年满18岁，贷款到期时年龄不得超过65-70岁（不同机构有不同要求）。例如，中国建设银行的“快速贷款”要求申请人年龄在22至60岁之间。
特殊情况：学生团体通常无法申请信用贷款，但可以申请学生贷款（需要录取通知书或入学证明）。
身份和国籍
需要有效的第二代身份证，香港、澳门和台湾居民必须提供居住证，外籍人士必须提供护照和工作签证。
案例：在中国工作一年后，一名外籍教师凭借工作签证和收入证明成功申请了招商银行的“闪借”。
法律遵循
无犯罪记录，未列入失信被执行人名单（可通过“中国执行信息公开网”查询）。
贷款用途必须合法合规，严禁用于购房首付、股票投资、偿还赌债等非法用途。
信用查询
银行将通过央行的信用报告系统核实申请人过去2年的信用记录，重点是：
信用卡逾期：如果连续3次或累计6次逾期付款，贷款将被直接拒绝；
贷款拖欠：当前或历史拖欠超过90天被视为严重违约；
查询频率：如果在过去3个月内有超过6次信用查询（包括），则可能被视为“财务渴”。
负债比率控制
总收入需要覆盖总负债（包括这笔贷款）的两倍以上。例如，对于一个月收入1万元的人来说，目前的月供加上这笔贷款的月供不能超过5000元。
计算公式：负债率=（信用卡使用限额+每月贷款还款额）/月收入x 100%
信用空白处理
没有信用卡或贷款记录的白账户可以通过以下方式积累信用：
申请银行信用卡，并保持至少3个月的良好使用记录；
为电信运营商和电子商务平台处理分期付款等小额信贷产品。
3、 还款能力：收入稳定性决定了上限
收入证明
办公室工作人员：需要提供过去6个月的银行对账单（加盖银行印章），平均月收入为每月贷款支付额的两倍；
个体经营者需要提供营业执照、过去一年的银行对账单和税务证明。一些机构可能要求提供财务报表；
案例：一位网店店主通过提供支付宝“商户服务”收入和纳税证明的截图成功申请小额贷款。
资产援助
提供房地产和汽车等抵押品可以显著提高批准率和信贷额度。例如，平安银行的“新一贷”不要求对抵押财产进行估值，但要求提供财产所有权证书；
购买人寿保险或支付至少一年的住房公积金/社会保障金也可以用作信用增级材料。
职业稳定性
公务员、事业单位员工、财富500强企业员工等高质量客户可以享受较低的利率；
频繁跳槽（在过去2年内换了3次以上工作）可能需要提供额外的保证。
4、 特殊场景：根据不同需求定制条件
自置居所贷款
第一套房子需要30%的首付，而第二套房子需要50%的首付（一些城市要求70%的首付）；
需要购买合同、首付款发票和婚姻状况证明（已婚人士必须由配偶双方签字）。
