一、基础资格条件
年龄与民事行为能力：
借款人需年满10周岁（部分机构要求22周岁或20周岁），具备完全民事行为能力。
部分金融机构对优质客群（如公务员、国企员工）可放宽至70周岁，但需提供共同借款人或额外担保。
国籍与户籍：
借款人需为中国大陆居民，持有有效身份证（二代身份证）。
部分外资银行或消费金融公司可接受港澳台居民居住证，但额度通常较低。
需提供当地居住证明（如租房合同、房产证、水电费账单）或工作证明（如劳动合同、社保缴纳记录），以证明借款人在申请地有稳定联系。
信用记录：
征信记录良好，无当前逾期，近2年内逾期次数不超过6次（部分机构放宽至10次左右），且无连续3个月以上逾期记录。
征信短期内查询次数不宜过多，避免频繁申请贷款或信用卡导致的“征信花”现象。
稳定收入来源：
工资收入：需提供近6个月的银行代发工资流水（需显示“工资”“代发”等字样），或个人所得税缴纳记录。月收入需覆盖所有贷款每月还款额的1.5倍以上（越高越好）。
经营收入：个体工商户或小微企业主需提供近1年的银行流水、纳税申报记录（如增值税、企业所得税）、营业执照等，证明经营稳定性。
其他收入：退休人员可提供养老金流水；自由职业者可提供兼职收入证明（如劳务合同、平台流水），但需附加说明收入持续性。
负债比例合理：
月还款额（信用贷月供+其他负债月供）需≤月收入的50%。例如，月收入1万元，现有房贷月供3000元，则信用贷月供最多为2000元。
部分机构对负债比例要求更严格，可能限制为月收入的40%或更低。
三、工作与职业稳定性条件
工作年限：
在现单位工作满6个月以上（少部分银行满3个月即可），部分机构要求工作满1年。
自由职业者需提供长期客户合同、平台合作协议等证明收入持续性。
职业类型：
优先选择稳定职业群体，如公务员、国企员工、事业单位员工等。
部分机构对高危职业（如房地产中介、P2P从业者、自由摄影师等）或禁入行业（如娱乐场所、高风险投资行业等）有限制。
四、其他辅助条件
资产证明：
提供房产证、车辆行驶证、存款证明等资产辅助材料，可提升贷款额度（非必需，但有助于增加审批通过率）。
资产证明通常仅用于提升额度，信用贷主要依赖收入证明评估还款能力。
行为记录：
品行端正，无犯罪记录或被法院执行记录。
部分机构可能要求提供学历证明、职业资格证书等，以提升信用评分。
五、不同机构差异化要求
商业银行：
利率相对较低，年化利率一般在4%-8%之间，额度较高，最高可达50万元。
对借款人要求较高，如要求公积金缴存基数不低于一定金额（如8000元），且需要提供工作单位实地核实等。
消费金融公司：
审批速度快，材料简单，支持纯线上操作。
利率相对较高，年化利率一般在10%-24%之间，额度较低，一般不超过20万元。
互联网平台：
提供的信用贷款即时到账，按日计息，灵活性极高。
每笔借款均会上征信，对借款人的征信记录有一定影响。同时，额度可能随时调整，稳定性相对较差。
