利率对比：抵押贷款普遍更低
抵押贷款：由于借款人提供了房产、车辆等实物资产作为担保，降低了银行的风险，因此银行愿意提供更低的利率。2025年主流银行抵押贷款年化利率集中在2.6%——6.5%，部分优质客户或特定场景（如经营贷）下，利率可能更低。例如，广发银行1-3年期抵押贷款年化利率为2.65%——3.1%，招商银行10年期抵押贷款年化利率为2.88%——3.1%。
信用贷款：无需抵押物，银行主要依靠借款人的信用来评估风险，因此利率相对较高。银行信用贷款年化利率普遍在3.4%——18%，其中优质客户可低至3.4%——4.35%，但多数人实际执行利率在6%以上。互联网平台（如借呗、微粒贷）的信用贷款利率通常在10%——18%。
总利息支出对比：抵押贷款显著更低
以贷款100万元分5年还为例，若抵押贷款年化利率为3.6%，则总利息约为9.8万元；而信用贷款年化利率为7%，则总利息超过19万元，两者相差近10万元。
对于需要大额资金的企业或个人来说，选择抵押贷款可以显著降低融资成本，尤其适合长期贷款项目。
抵押贷款：还款期限通常较长，最长可达20-30年。较长的还款期限可以有效减轻借款人的月供压力，使还款更加轻松。同时，由于利率较低，借款人在整个贷款期间支付的总利息也相对较少。
信用贷款：还款期限一般较短，通常为1-5年。期限短意味着月还款压力相对更高，且由于利率较高，长期来看利息支出更多。
抵押贷款与信用贷款的适用场景
抵押贷款：适合长期、大额资金需求，如购房、装修、企业经营等。虽然抵押贷款需要提供抵押物且办理周期较长，但其利率低、额度高、期限长的优势在大额资金需求下更为显著。
信用贷款：适合短期、小额资金周转，如应急医疗、临时消费等。信用贷款无需抵押物，审批流程简单快捷，适合急需资金且金额不大的情况。
